Bagaimana Memilih Tempat Pensiun Terbaik untuk Anda

Mungkin Anda selalu senang mengunjungi Florida di musim dingin. Atau mungkin Anda memimpikan kehidupan kabin bersalju di Montana. Ketika kebanyakan orang berpikir tentang pensiun, pikiran mereka tertuju pada tempat-tempat yang pernah mereka kunjungi atau kunjungi.

Dan itu adalah titik awal yang bagus, kata Dave Hughes, pensiunan dan penulis tiga buku tentang teknik gaya hidup pensiun terbaik Anda. Tapi Anda pasti ingin menggali lebih dalam.

“Jarang sekali tempat yang menjadi tujuan liburan yang bagus menjadi tujuan pensiun yang hebat,” katanya. “Ketika Anda pergi ke suatu tempat untuk berlibur, Anda melarikan diri selama seminggu, bukan? Sedangkan bila Anda pergi untuk tinggal di sana, Anda mungkin tidak akan menghabiskan setiap hari di pantai. Dan tentu saja, Anda harus berurusan dengan turis. "

Hughes juga mengatakan bahwa tujuan liburan ditujukan untuk wisatawan dan tidak selalu menjadi yang terbaik dalam hal fasilitas yang Anda harapkan untuk kehidupan sehari-hari.

Jody D’Agostini, CFP, seorang penasihat yang adil, mengatakan untuk fokus pada perencanaan hidup Anda terlebih dahulu dan terutama.

“Anda harus menyukai tempat tinggal Anda dan memiliki orang-orang untuk berbagi masa pensiun Anda. Lihat fasilitas lokal seperti seni dan hiburan, ritel, perpustakaan, dan organisasi sipil, ”katanya. “Terkadang universitas lokal akan memberi Anda tempat untuk melanjutkan sebagai pembelajar seumur hidup.”

Jika Anda religius, Anda mungkin tertarik untuk menemukan komunitas spiritual saat Anda pindah.

“Anda mungkin mampir di lokasi baru untuk kebaktian dan bertemu dengan para pemimpin gereja untuk melihat apakah komunitas baru ini cocok untuk Anda,” kata D’Agostini.

Banyak pelancong segera mengetahui bahwa hot spot California favorit mereka menyenangkan untuk akhir pekan tetapi menyedihkan sebagai tempat untuk berkendara setiap hari. Dan meskipun Hawaii indah, rasanya bisa jauh dari keluarga di Amerika Serikat yang berdekatan.

Itulah mengapa Hughes menyarankan untuk melihat lebih dekat daftar awal Anda.

“Saya merekomendasikan pergi ke sana setidaknya selama seminggu di dua atau tiga titik berbeda sepanjang tahun untuk melihat apakah suatu tempat seindah di musim panas seperti di musim dingin,” katanya. “Apakah kota ini diposisikan untuk baik-baik saja dalam 10 hingga 20 tahun, atau apakah sedang mengalami penurunan?”

Daripada mengingat tempat-tempat yang pernah Anda kunjungi, lihat apakah ada kota yang mendukung gaya hidup yang ingin Anda jalani, saran Hughes. Mungkin itu berarti menemukan komunitas dengan tempat hiking, lapangan golf, kilang anggur yang bagus, atau komunitas seni yang kuat.

“Carilah tempat pensiun yang menyediakan barang-barang itu,” katanya. "Itu belum tentu, Anda tahu, komunitas dewasa aktif berusia 55 tahun lebih di Florida."

Setelah Anda memiliki daftar lokasi potensial, sekarang saatnya mempersempitnya. Hughes mengatakan bahwa untuk melakukan itu, Anda akan ingin mempertimbangkan faktor lain yang kurang menarik dari komunitas tertentu — yaitu, cara tinggal di sana mungkin memengaruhi dompet Anda.

Tidak ada faktor tunggal dalam daftar ini yang harus menjadi faktor penentu, tetapi semuanya merupakan pertimbangan penting saat memilih tempat pensiun Anda. Pajak mungkin sangat besar di satu negara bagian, misalnya, tetapi Anda mungkin hanya mencapai titik impas ketika Anda merasa tidak perlu terbang pulang untuk melihat keluarga setiap hari libur.

Demikian pula, Anda mungkin bisa melakukan perjalanan ke seluruh negeri jauh dari cucu jika Anda tahu pasti tempat yang akan Anda kunjungi memiliki banyak aktivitas yang Anda sukai.

“Seiring bertambahnya usia, masalah kesehatan kemungkinan besar akan terjadi,” kata D’Agostini. “Pastikan ada akses yang baik ke dokter, dokter gigi, dan pusat kesehatan dalam keadaan darurat.”

Itu mungkin berarti mengevaluasi kembali rencana Anda untuk tinggal di bagian pedesaan negara tersebut. Atau bisa juga berarti meneliti dokter di daerah tersebut sebelum pindah.

Dan jika Anda merasa telah ditetapkan pada suatu lokasi, Anda harus menghadapi kenyataan bahwa tidak semua orang yang Anda kenal dan cintai akan pindah bersama Anda. Jika waktu yang dihabiskan bersama keluarga dan teman dekat penting bagi Anda, Anda juga perlu mempertimbangkannya dalam keputusan Anda.

D’Agostini mengatakan itu berarti menentukan harga penerbangan dan perjalanan ke dan dari individu-individu ini. Ini juga berarti melihat apakah ada bandara lokal untuk digunakan pada awalnya.

Terakhir dalam daftar pertimbangan Anda, kata Hughes, harus seluk beluk finansial. Meskipun uang itu penting, Anda tentunya tidak ingin memilih tempat yang tidak Anda sukai hanya untuk menghemat uang.

“Tempat dengan biaya hidup yang tinggi atau pajak yang tinggi yang mungkin perlu Anda hindari, hanya karena Anda tidak mampu membelinya,” katanya. “Tetapi jika Anda pergi ke tempat termurah, meskipun Anda mungkin menghabiskan lebih sedikit uang, itu tidak berarti Anda akan bahagia di sana. Jadi ini semacam tentang menemukan sweet spot di tengah. "

D’Agostini menyarankan untuk meneliti pajak pendapatan dan penjualan untuk negara bagian yang ingin Anda tambahkan ke daftar. Tempat-tempat seperti Florida, Texas, dan Wyoming tidak memberlakukan pajak penghasilan, misalnya. Tetapi tempat-tempat lain memajaki pendapatan investasi. Dan masih banyak lagi, seperti Pennsylvania, membebaskan semua pendapatan pensiun dari perpajakan. Perlu diingat bahwa jika Anda memilih untuk tinggal di luar negeri, Anda masih harus mengajukan pengembalian pajak di Amerika Serikat.

Vanessa Martinez, direktur pelaksana firma manajemen kekayaan yang berbasis di Chicago Grup Lerner, mengatakan bahwa Anda juga ingin melihat dengan saksama pajak properti dan warisan di setiap negara bagian yang sedang dipertimbangkan.

“Ada lima negara bagian yang tidak memiliki pajak harta benda atau warisan,” katanya. "Itu cenderung menjadi komponen besar dalam memilih ketika kekayaan Anda melebihi pembebasan federal." (IRS memungkinkan individu untuk mewarisi hingga $ 11,7 juta sebelum diwajibkan membayar pajak kekayaan.) Jika nomor federal terdengar besar, jangan biarkan mereka menghalangi Anda untuk mempelajari sendiri undang-undang pajak kekayaan atau pajak penghasilan ini, karena jumlahnya juga bervariasi menurut negara.

“Jangan hanya berkata, 'Oh, itu untuk jutawan,'” Martinez memperingatkan. “Anda bisa mencari milik Anda dan melihatnya $ 300.000 untuk negara bagian Anda.”

Meskipun beberapa orang membuat keputusan berdasarkan undang-undang ini dan bagaimana jumlahnya bertambah, Anda tidak dapat menipu sistem. Negara bagian seperti Florida mengharuskan penduduk penuh waktu menghabiskan enam bulan dan satu hari setiap tahun di negara bagian untuk memenuhi syarat sebagai penduduk penuh waktu. Dan Martinez mengatakan Illinois terkenal dengan undang-undang kependudukan yang ketat. Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan dari undang-undang perpajakan, pastikan itu benar.

Jika Anda memutuskan untuk pindah, Anda dapat memperbarui surat wasiat berdasarkan undang-undang negara bagian Anda yang baru. Meskipun surat wasiat Anda masih berlaku, itu bisa ditafsirkan secara berbeda jika Anda pindah, kata Martinez.

Martinez menyarankan untuk bertemu dengan penasihat perencanaan properti dan penasihat pajak saat Anda membuat keputusan.

Saat Anda menetapkan harga makan malam dan minuman di berbagai tempat di AS, jangan lupa bahwa pengeluaran terbesar Anda untuk pindah adalah membeli atau menyewa rumah baru.

D’Agostini menyarankan untuk berbicara dengan agen real estat lokal untuk mulai menerima daftar tempat yang mungkin ingin Anda beli. Sementara sebagian besar penasihat merekomendasikan untuk tidak mengambil hutang baru seperti hipotek di masa pensiun, Anda mungkin saja demikian membeli rumah dengan uang tunai, terutama jika Anda berencana untuk menjual rumah keluarga untuk waktu yang lama yang lunas. Jika itu masalahnya, pastikan juga untuk memperhitungkan asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan sejenisnya.

Jika rumah baru Anda berada dalam komunitas yang terjaga keamanannya, itu mungkin juga berarti membayar biaya HOA.

“Tambahkan biaya hidup apa pun yang mungkin diberikan pengaturan baru ini kepada Anda. Maukah Anda bergabung dengan klub lokal dan memiliki iuran? ” Kata D’Agostini. “Apakah harga hiburan, makanan, bensin, dan perumahan sebanding, lebih murah, atau lebih dari situasi Anda saat ini?”

Setelah Anda menjelajahi semua aspek dari lokasi pilihan Anda, Hughes menyarankan untuk melihat daftar pro dan kontra untuk masing-masing dan membuat spreadsheet untuk menentukan harga biaya hidup di setiap lokasi. Itu kuno, tetapi melihat daftar di atas kertas akan membantu Anda memutuskan bersama pasangan.

“Intinya adalah, orang akan selalu membuat keputusan secara emosional. Angka di spreadsheet benar-benar bagus untuk menyoroti faktor negatif yang mungkin ingin Anda waspadai. ” Kata Hughes. “Namun dalam hal membuat pilihan akhir, itu pada akhirnya akan menjadi pilihan emosional. Satu tempat terasa benar. ”

Dan jika Anda merasa kaki dingin, jangan stres. Selalu ada opsi untuk mencoba sebelum Anda membeli.

“Anda mungkin ingin menyewa untuk waktu yang lama sebelum berinvestasi dalam situasi kehidupan baru Anda,” kata D’Agostini.

Ingatlah bahwa memilih tempat pensiun mungkin berarti pensiun di tempat Anda tinggal saat ini. Jika demikian halnya, Anda tetap dapat menerapkan semua pertimbangan di atas ke kampung halaman Anda saat ini sebagai salah satu cara untuk merencanakan secara finansial.