Pada 2021, Inflasi Itu Nyata-tapi Jangan Panik

Berita tersebut telah membawa peringatan dari beberapa ekonom terkenal tentang gelombang potensi inflasi yang tumbuh pada tahun 2021 dan berpotensi seterusnya. Tapi tidak perlu panik.

Mengapa? Nah, untuk satu hal, beberapa inflasi selalu sekitar dalam keadaan sehat dan pertumbuhan ekonomi. Dan bahkan jika itu melonjak sedikit, apa yang akan Anda lihat bahkan tidak mungkin mendekati tingkat inflasi yang lebih tinggi dari akhir 1970-an dan 1980-an — kemungkinan besar Anda mengenal banyak orang yang mengalami hal itu — dan ada cara untuk menghadapinya saya t.

Inflasi seperti memesan sepotong pizza. Setidaknya, begitulah penjelasan Mark Charnet, CEO American Prosperity Group di Pompton Plains, N.J. "Ketika saya berusia tujuh tahun, saya akan naik sepeda dan pergi ke restoran pizza dan memesan dua potong dan satu coke," katanya. "Saya membayar dengan satu dolar dan mendapat kembali kembalian. Harganya hari ini $ 7,50. "

Inflasi berarti harga dan upah naik. Itu terjadi sepanjang waktu ketika perusahaan melihat biaya mereka naik atau banyak orang membeli barang atau jasa ketika tidak ada cukup barang. Atau ketika orang-orang khawatir harga akan naik, sehingga mereka berbelanja sebagai tanggapan. Mudah-mudahan, upah dan

Tapi ada inflasi... lalu ada inflasi. Selama 10 tahun terakhir, angka ini hampir tidak terlihat oleh kebanyakan orang.

"Saat ini, itu melayang di suatu tempat sekitar 1,6 persen, 1,7 persen," kata Emily Boothroyd, seorang mitra dan manajer kekayaan di Merit Financial Advisors, yang berkantor pusat di Atlanta. "Kami masih dalam lingkungan inflasi yang sangat rendah." Federal Reserve melihat 2 persen sebagai tingkat inflasi normal.

Inflasi di AS tidak selalu selembut itu. Pada 1974, angkanya mencapai 11,1 persen, dan kemudian 13,5 persen pada 1980, menurut Bank Dunia. Itu adalah peningkatan biaya hidup tahunan yang besar — ​​dan persis seperti yang diperingatkan oleh beberapa ekonom. Ada juga inflasi relatif; angka rata-rata yang dipublikasikan oleh pemerintah tidak memukul semua orang dan setiap tempat dengan cara yang sama. Jika Anda akan memasukkan seorang anak ke perguruan tinggi, RUU yang dihasilkan memasukkan 6 persen kenaikan harga tahunan historis, kata Boothroyd. Bandingkan dengan pengalaman pendidikan Anda sendiri dan hal itu mungkin akan mengganggu rekening koran Anda.

Jadi, bahkan jika tidak ada pengembalian inflasi di hari-hari rambut besar, Anda masih bisa terjebak. Untungnya, ada beberapa langkah yang bisa Anda lakukan.

Langkah pertama adalah membangun hubungan yang benar dengan inflasi. "Inflasi bukanlah hal yang buruk," jelas Judith Lu, CEO Penasihat Kekayaan Zona Biru Los Angeles. "Pertumbuhanlah yang diperlukan bagi kami untuk pulih dari krisis ekonomi yang sangat signifikan."

Ketika inflasi terlalu rendah, Anda mendapatkan masalah yang sama sekali berbeda, seperti nol atau bahkan suku bunga negatif yang telah merusak keuangan di Eropa dan Jepang. "Anda harus membayar bank untuk mengambil uang Anda dan menyimpannya untuk Anda," tambah Lu. "Konsep itu asing di AS" Setidaknya sejauh ini.

Mengambil ekspektasi inflasi yang sangat tinggi, pandangan konsensus adalah 2,6 persen untuk 2021, menurut Stephanie Richman, direktur regional dan mitra EP Wealth Advisors. "Tetapi pada 2022, diperkirakan akan turun sedikit menjadi 2,3 persen dan setelah itu mungkin mendekati target Fed sebesar 2 persen," katanya. Jika benar, inflasi hampir tidak terlihat oleh banyak orang, jika tidak sebagian besar, orang. Selanjutnya, pertimbangkan tingkat inflasi pribadi Anda. Perguruan tinggi, mencari rumah baru, atau tagihan medis besar dapat meningkatkannya.

Selama pengeluaran dan penghasilan Anda meningkat pada tingkat yang sama, Anda akan baik-baik saja dalam jangka pendek. Namun, jika Anda membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan, ada dua pilihan untuk stabilitas: Turunkan membelanjakan uang, atau mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang — apakah itu meminta kenaikan gaji di tempat kerja, atau memulai a keramaian samping.

Kenaikan harga berarti bahwa dolar Anda "kehilangan daya beli," kata Sonia Mintun, direktur pelaksana dan manajer portofolio di perusahaan manajemen kekayaan Ancora. Meskipun itu berarti membayar lebih untuk barang-barang yang Anda beli, ada keuntungannya: Jika Anda perlu membeli sesuatu dan harus meminjam untuk melakukannya (mis., hipotek), dolar yang Anda masukkan ke dalam pembayaran pinjaman tetap bernilai lebih rendah, sehingga Anda mendapatkan diskon yang efektif.

"Saya tidak akan mengatakan keluar besok dan membeli semua yang Anda bisa, tetapi jika Anda berada pada titik di mana Anda perlu membeli sesuatu dan Anda pikir harganya akan naik dan harganya akan naik, sekarang mungkin saat yang tepat untuk membeli, " Kata Boothroyd. Dengan asumsi Anda berdua membutuhkan dan mampu membeli, itu saja.

Penghematan menjadi lebih rumit. Ketika suku bunga dari bank atau investasi lain di bawah inflasi, memegang uang tunai berarti kehilangan nilai. "Rata-rata suku bunga pasar uang saat ini adalah 0,1 persen," kata Richman. "Jika hanya itu yang Anda hasilkan dengan bunga, tetapi inflasi berjalan pada 1,7 persen, kurangi dari 0,1 persen — Anda mendapatkan -1,6 persen."

Periksa dengan seorang perencana keuangan, jika Anda memilikinya, untuk menentukan cara berinvestasi dan bersiap untuk tagihan kuliah, pensiun, dan masalah tak terduga lainnya. Anda harus memiliki dana darurat dengan uang tunai antara dua hingga 12 bulan. Bahkan pada inflasi sedang, Anda akan kehilangan sedikit selama satu tahun atau kurang. Misalnya, $ 5.000 pada inflasi 2,6 persen selama enam bulan hanya akan kehilangan nilai $ 130.

Dan bersikaplah realistis tentang masa depan. Saat harga naik, uang yang Anda perlukan untuk kuliah atau pensiun akan tumbuh secara signifikan. Sukses hanya akan datang jika Anda dapat "belajar untuk hidup dengan lebih sedikit dan untuk menabung lebih banyak," kata Charnet. "Jika Anda tidak menyimpan, Anda tidak akan memilikinya."