Panduan Jomblo untuk Pensiun yang Sukses

Sebagai seorang lajang yang tinggal di bagian negara yang sangat mahal, salah satu uang terbesar John Dealbreuin tantangan ketika harus menabung untuk masa pensiun adalah tidak dapat berbagi biaya hidup dengan a pasangan.

“Di sisi lain, menjadi lajang membantu saya mencurahkan lebih banyak waktu dan energi untuk karier saya,” kata Dealbreuin, imigran generasi pertama dari India dan pencipta situs tersebut. Countdown Kebebasan Finansial.

Waktu yang dicurahkan Dealbreuin ke dalam kariernya memungkinkannya mendapatkan aliran kenaikan gaji dan bonus tambahan selama bertahun-tahun, yang sebagian besar kemudian disalurkan ke rekening pensiun. Dealbreuin mengatakan dia berhasil menabung lebih dari 50 persen gajinya di rekening yang diuntungkan pajak seperti 401 (k).

“Sebagai seorang imigran yang mengkhawatirkan masa depan yang tidak pasti, saya sangat hemat di masa-masa awal saya. Tingkat tabungan tinggi yang saya capai tampak wajar, ”jelas Dealbreuin. “Bahkan hari ini, saya akan membeli barang hanya jika saya telah menginvestasikan jumlah uang yang setara untuk masa pensiun. Alih-alih membeli mobil seharga $ 40.000 seperti rekan kerja saya, saya membeli mobil seharga $ 20.000 dan menginvestasikan sisa $ 20.000 untuk pensiun. ”

Rahasia lain kesuksesannya? Dealbreuin mencurahkan banyak waktu untuk mempelajari dasar-dasar keuangan pribadi, secara bertahap berkembang menjadi ahli dalam akun yang diuntungkan pajak, strategi investasi, dan aset yang menghasilkan pendapatan. Semuanya terbayar. Pada usia 41, setelah 12 tahun mengikuti anggaran ketatnya dan menerapkan pelajaran yang dia pelajari tentang keuangan pribadi dan akumulasi kekayaan, Dealbreuin pensiun dengan aset $ 2,3 juta.

"Saran terbaik saya untuk para lajang lainnya adalah fokus untuk menghasilkan lebih banyak uang dan memanfaatkan waktu luang dan kurangnya batasan lokasi sebagai satu orang," kata Dealbreuin. "Investasikan uang tambahan yang dihasilkan dengan modal manusia Anda ke dalam aset yang menghasilkan pendapatan untuk mencapai masa pensiun."

Pada usia 31 dan hanya delapan minggu setelah melahirkan anak keduanya, Keisha Blair mendapati dirinya menghadapi bola lengkung yang menghancurkan yang pernah diantisipasi oleh beberapa orang. Suaminya yang berusia 34 tahun meninggal secara tak terduga dan dia tiba-tiba dalam posisi menjadi pencari nafkah utama (dan satu-satunya) keluarga.

Pengalaman tersebut mengajarkan Blair, seorang ekonom dan pakar kebijakan lulusan Universitas Harvard, banyak pelajaran hidup tentang mencapai dan memelihara keamanan finansial. Itu juga menginspirasinya untuk menulis buku itu Kekayaan Holistik: 32 Pelajaran Hidup untuk Membantu Anda Menemukan Tujuan, Kemakmuran dan Kebahagiaan. ($14.95, Amazon) Berdasarkan kesuksesan dan permintaan pembaca yang dihasilkan oleh buku tersebut, Blair melanjutkan untuk membuat sebuah program konsultan kekayaan holistik bersertifikat, yang secara khusus berfokus pada membantu wanita lajang.

Salah satu nasihat terpentingnya bagi para lajang yang menabung untuk masa pensiun adalah ini: ketahui identitas keuangan pribadi Anda sendiri. Mungkin sebuah konsep yang sedikit dari kita pernah pikirkan, lajang atau tidak. Tapi apa sebenarnya artinya?

“Banyak dari kita akhirnya mengikuti orang banyak dengan uang dan keputusan pengeluaran kita dan akhirnya membuat kesalahan keuangan,” jelasnya. "Untuk para lajang, ini dapat merusak perencanaan pensiun dan membangun portofolio pensiun yang solid."

Anda dapat mulai membangun identitas keuangan dengan meningkatkan literasi keuangan Anda, yang juga merupakan pendorong terbesar kekayaan, kata Blair.

Kiat keduanya bagi mereka yang merencanakan perjalanan tunggal melalui kehidupan adalah "fokus pada ketahanan".

"Bagi para lajang, kemunduran yang mengubah hidup, seperti kehilangan pekerjaan atau penyakit serius, dapat membahayakan tabungan pensiun," jelas Blair. “Oleh karena itu, penting untuk memastikan bahwa jika terjadi kemunduran, Anda akan siap secara finansial dan bahwa Anda tidak perlu menguras rekening pensiun Anda.”

Dengan kata lain, memiliki tabungan darurat (setidaknya pendapatan sembilan hingga 12 bulan) bahkan lebih penting jika Anda adalah rumah tangga berpenghasilan tunggal. Sementara membahas topik ini, memiliki polis asuransi penyakit kritis sebagai satu orang juga lebih penting.

“Setiap orang sakit pada satu titik atau lainnya, dan suatu penyakit dapat menghalangi Anda untuk bekerja selama beberapa bulan atau bahkan tahun. Bersiap menghadapi masalah kesehatan yang serius sangatlah penting. Anda dapat mengatasi risiko tersebut dengan asuransi kecacatan individu dan penyakit kritis, ”kata Blair.

Dan satu poin terakhir yang dibagikan Blair yang patut dipahami sepenuhnya jika Anda kebetulan seorang wanita lajang kulit berwarna: jaminan pensiun tantangan bahkan lebih serius karena wanita kulit berwarna cenderung memperoleh pendapatan lebih sedikit dari waktu ke waktu dan menghadapi hambatan sistemik untuk kekayaan bangunan.

“Wanita kulit hitam berpenghasilan hanya 61 sen untuk setiap dolar yang diperoleh seorang pria, dibandingkan dengan kesenjangan upah 82 sen per dolar untuk wanita dari semua ras lain, ”jelasnya. "Dengan kata lain, seorang wanita kulit hitam harus bekerja sampai usia 86 untuk menghasilkan jumlah uang yang sama dengan yang diperoleh pria pada usia 60 tahun."

Ini memiliki implikasi serius bagi bagaimana wanita kulit berwarna menabung dan merencanakan pensiun dengan sedikit yang mereka miliki.

"Meskipun itu tergantung pada kelompok umur karena saya tidak ingin perempuan kulit hitam mengambil alih terlalu berisiko tinggi, mereka harus lebih agresif dengan strategi menabung dan berinvestasi, "kata Blair. "Arus pendapatan pasif juga penting agar wanita kulit hitam dapat menggunakan dana tersebut untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun."

Meskipun dia baru berusia 34 tahun, Scott Hasting telah berhasil menyisihkan $ 200.000 dalam tabungan, dan $ 150.000 untuk investasi sepenuhnya sendiri. Tujuannya adalah pensiun pada usia 50 tahun.

Mengumpulkan tabungan sebesar itu bukanlah tugas yang mudah pada awalnya, terutama mengingat bahwa Hasting juga merupakan pemilik usaha kecil dan oleh karena itu tidak selalu memiliki penghasilan tetap. Tetapi faktor-faktor ini juga telah mengajarinya beberapa peretasan penting.

“Meskipun pada awalnya sulit pada pekerjaan sulap, kesehatan, dan keuangan, itu benar-benar pengalaman belajar. Saya harus berpikir untuk diri saya sendiri dan diri saya sendiri, ”katanya. “Namun seiring waktu, saya yakin kunci keberhasilan pensiun adalah hidup di bawah kemampuan Anda.”

Untuk Hasting, itu sudah termasuk membeli apartemen dua kamar tidur dan menyewakan satu kamar. Tindakan ini telah membuahkan hasil yang luar biasa. Sewa sendiri dari penyewa menutupi utilitas dan semua biaya perumahan lainnya, tidak termasuk hipotek.

“Saya juga makan di luar hanya sekali seminggu dan selama enam hari sisanya, saya memasak sendiri. Selain itu, saya tidak menghabiskan sama sekali untuk membeli pakaian atau sepatu bermerek, karena saya yakin itu hanya membuang-buang uang siapa pun, ”kata Hasting.

Satu lagi tip dari perjalanan pensiun Hasting: prioritas utamanya selalu menabung dengan cerdas dan berinvestasi dengan bijak.

“Setiap bulan, 35 persen dari pendapatan saya masuk ke rekening tabungan saya sementara 20 persen masuk ke investasi yang berbeda,” jelasnya. “Saya terutama berinvestasi di sekuritas pendapatan tetap, seperti obligasi. Saat Anda tinggal sendiri, Anda tidak boleh mengambil terlalu banyak risiko karena tidak ada orang yang dapat Anda andalkan. Inilah mengapa saya menyimpang dari saham dan crypto. "

Hasting menawarkan nasihat perpisahan untuk semua lajang di luar sana yang membaca ceritanya: Tabungan pensiun Anda harus dimulai hari ini, bukan besok atau lusa.

Pendekatan Stephanie Bousley untuk mengamankan masa pensiunnya sebagai seorang lajang adalah dengan membeli properti investasi sejak dini. Dia melakukannya pada tahun 2014, pada usia 32 tahun, saat bekerja sebagai asisten eksekutif di hedge fund. Properti yang dia beli, di pinggiran Kota Kembar di Minnesota, berharga $ 104.000.

“Saya memiliki penyewa yang sama sepanjang waktu dan properti itu membayar sendiri. Ini hanya hipotek yang dibayar orang lain dan ketika saya pensiun atau jika saya membutuhkan uang tunai di masa depan, saya dapat menjualnya seharga $ 150.000 hingga $ 200.000 dan mendapatkan kembali laba atas investasi saya yang bagus, atau tetap lewati saat hipotek dilunasi dan gunakan pendapatan sewa sebagai pendapatan tambahan saat pensiun, "kata Bousley.

Pada 2017, Bousley kemudian membeli properti lain, dan nasihatnya untuk orang lain yang berharap mengambil langkah ini untuk mengamankan properti mereka. pensiun adalah untuk memastikan biaya manajemen ditambah uang sewa yang dapat Anda kumpulkan akan sama dengan atau lebih dari biaya hipotek bulanan pembayaran. Bousley juga menunjukkan bahwa jika memungkinkan baginya untuk berhasil melakukan pembelian seperti itu pada usia muda (dan dengan $ 100.000 dalam hutang pinjaman mahasiswa), begitu pula banyak orang lainnya.

TERKAIT: Bagaimana Investasi Real Estat Dapat Membantu Anda Menciptakan Kekayaan Dan Mendapatkan Kebebasan Finansial

“Saya membeli properti sewaan sambil bekerja sebagai asisten eksekutif. Saya ingin memberi tahu orang-orang tentang hal itu aku s mungkin, ”tegas Bousley. “Hambatan sebenarnya untuk mendapatkan hipotek jika Anda lajang sama dengan siapa pun: kredit buruk dan tidak memiliki penghasilan tetap.”

“Saya adalah satu orang yang melakukan yang terbaik yang saya bisa,” tambahnya. “Saya telah melakukan lebih baik daripada banyak orang seusia saya.” Semua itulah sebabnya Bousley menulis buku tentang perjalanan finansialnya untuk membantu orang lain (Beli Roti Bakar Alpukat: Cara Menghancurkan Hutang Siswa, Menghasilkan Lebih Banyak Uang, dan Menjalani Hidup Terbaik Anda, 10.99, Amazon).

Sebagai orang tua tunggal untuk keseluruhan kehidupan dewasanya yang berpenghasilan dan berpenghasilan, Mary Sullivan dapat pensiun dari dunia usaha pada usia 59 untuk mengejar hasratnya untuk membantu wanita lain dengan uang. Menengok ke belakang, dia mengatakan ada tiga pelajaran penting yang memungkinkannya menciptakan masa pensiun yang aman.

Pertama, dia menasihati, mendidik diri sendiri dan menjadi melek finansial. Untuk melakukan ini, ikuti pelajaran penganggaran gratis secara online atau di komunitas Anda jika perlu.

“Banyak kelompok komunitas menawarkan seminar pendidikan dan tip tentang cara menganggarkan dan mempertahankan gaya hidup yang sesuai dengan penghasilan Anda,” kata Sullivan.

Selanjutnya, carilah wanita lajang lainnya yang telah berhasil menabung dan mengelola keuangan rumah tangga mereka dan lakukan yang terbaik untuk belajar dari mereka.

Terakhir, dalam hal investasi, mulailah dari yang kecil, mulai lebih awal, dan lakukan diversifikasi.

“Mulailah dengan jumlah minimal dalam reksa dana murah berdasarkan toleransi risiko Anda dan pelajari cara mengelola emosional dan finansial melalui siklus investasi,” kata Sullivan. "Diversifikasi tabungan pensiun, saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan real estat Anda."

Semakin awal Anda mulai berinvestasi pada kendaraan ini semakin baik, tetapi juga tidak ada kata terlambat, kata Sullivan. Dan saat Anda melakukannya, buat rencana keuangan, ini juga sangat penting.

“Yang terbaik adalah bekerja dengan seorang profesional keuangan, tinjau tujuan pensiun Anda, diskusikan toleransi risiko dan jadwal Anda untuk masa pensiun, baik itu 10 tahun atau 20 tahun, serta apa yang mampu Anda tabung setiap bulan atau setiap tahun, ”jelasnya Sullivan. “Rencana keuangan komprehensif adalah yang terbaik untuk wanita lajang mana pun karena memungkinkan Anda mengambil beberapa kendali, tidak ada kendali, atau semua kendali atas keputusan investasi Anda, tergantung kenyamanan Anda tingkat."

Setelah pensiun pada 2021 jauh lebih cepat dari jadwal, Sullivan meluncurkan karir keduanya. Dia membuka bisnisnya sendiri Manis Tapi Tak Gentar, yang berfokus pada membantu wanita dengan karier dan uang. Dia juga mulai menawarkan lokakarya 101 Literasi Keuangan gratis di komunitasnya untuk berbagi semua yang dia pelajari.

Masing-masing dari kita membuat setidaknya 36.000 keputusan setiap hari, kata Blair, penulisnya Kekayaan Holistik. Mengingat fakta ini, sangat penting bagi kita untuk secara strategis berfokus pada hal-hal yang memperkaya kita dan yang menambah kekayaan dan kesejahteraan kita. Kita harus sama-sama memahami tindakan yang menghabiskan kita secara finansial dan emosional saat kita mengejar tujuan pensiun.

"Jadi, berpikir positif... menyingkirkan rasa takut dan merasa kewalahan membantu kita menjadi lebih percaya diri," jelas Blair. “Pembelajaran sepanjang hayat, lebih terlibat dalam keuangan pribadi kita, dan mengendalikan uang kita juga merupakan tindakan penting, yang nilainya akan bertambah seiring waktu.”

Jika Anda termasuk orang yang ditantang oleh kecemasan dan ketakutan ketika harus membuat keputusan keuangan, terutama sebagai lajang orang yang membuat keputusan tentang bagaimana berhasil menabung untuk masa pensiun, kemudian mulai dengan langkah-langkah kecil yang memungkinkan Anda untuk membangun kepercayaan.

Mulailah dengan mengambil risiko yang terukur, termasuk dengan berinvestasi, dan secara bertahap ubah pola pikir Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan finansial dan berhasil merencanakan jalan ke kehidupan pasca kerja Anda.

Dan ketahuilah ini: Dengan memulai saat ini juga, Anda mengambil langkah besar untuk mengamankan masa depan finansial dan masa pensiun Anda.