4 Cara Mendapatkan Hipotek Berbunga Rendah
Jika Anda pernah bermimpi memiliki rumah, sekarang mungkin waktu yang tepat untuk mewujudkannya. Suku bunga telah mencapai rekor terendah tahun lalu karena pandemi COVID-19: Saat ini tingkat rata-rata adalah 3,25 persen untuk hipotek 30 tahun tetap, dengan beberapa program pertama kali serendah 2,9 persen.
Karena dampak ekonomi COVID, suku bunga diturunkan lebih dari 1 persen oleh pemerintah federal dari sebelum pandemi. "Suku bunga adalah faktor besar dalam menentukan pembayaran pembeli untuk jumlah pinjaman tertentu," kata Elias Papadopoulos, pialang yang berbasis di Massachusetts di Re / Max Tidak Terbatas. "Semakin rendah tarifnya, semakin rendah pembayarannya," tambah Papadopoulos.
Tetapi jumlahnya mungkin tidak akan bertahan lama — dengan vaksin yang diluncurkan dan orang-orang kembali untuk bekerja, para ahli mengatakan suku bunga akan terus naik hingga 2021 saat ekonomi mulai berjalan memulihkan. "Tarif harus tetap stabil sampai akhir tahun ini, tapi kita harus selalu ingat bahwa itu tergantung pada penawaran dan permintaan, jadi ada kemungkinan mereka bisa naik lebih cepat," kata Papadopoulos.
Investasi real estat dan kepemilikan rumah adalah cara penting untuk menciptakan kekayaan. Jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali, suku bunga rendah ini dapat menghemat banyak uang. "Kami melihat banyak aktivitas dari pembeli rumah pertama kali memanfaatkan suku bunga rendah untuk mengejar impian mereka tentang kepemilikan rumah, "kata Ziggy Jonsson, kepala produk keuangan di perusahaan kepemilikan rumah digital Lebih baik. "Ada peluang bersejarah untuk mengunci hipotek dengan suku bunga rendah dan menghemat ribuan."
Apakah Anda sudah menjadi pemilik rumah — atau ingin menjadi suatu hari nanti — berikut adalah cara mendapatkan tingkat bunga terbaik dan menghemat uang untuk hipotek Anda.
1
Pastikan Anda memiliki skor kredit yang kuat.
Memiliki kredit yang baik sangat penting ketika Anda mencoba mendapatkan suku bunga terendah untuk hipotek. "Penawaran terbaik diberikan kepada peminjam dengan skor 740 atau lebih tinggi," kata Jeff Ostrowski, analis real estat di Bankrate.
Nilai kredit Anda akan membantu pemberi pinjaman mengetahui apakah Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab dan bagaimana Anda membayar kembali pinjaman berdasarkan riwayat pinjaman Anda. Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin tinggi peluang Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik, yang dapat menghasilkan "tabungan ribuan dolar selama masa hipotek Anda," menurut Jonsson.
Nilai kredit yang kuat juga penting untuk mendapatkan harga yang bagus untuk asuransi hipotek, yang akan Anda perlukan jika Anda melakukan pembayaran di muka yang kurang dari 20 persen. Jonsson juga merekomendasikan untuk mendapatkan salinan gratis dari skor kredit Anda untuk memastikan tidak ada kesalahan — biro kredit ini membutuhkan waktu berminggu-minggu atau berbulan-bulan untuk memperbaikinya.
2
Memiliki debt-to-income ratio (DTI) yang rendah.
Anda rasio hutang terhadap pendapatan, atau DTI, adalah semua pembayaran hutang bulanan Anda dibagi dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Memiliki DTI yang rendah akan membuat Anda memenuhi syarat untuk lebih banyak opsi pembiayaan dan membantu Anda menghemat lebih banyak uang untuk hipotek Anda dari waktu ke waktu. "Jika Anda memiliki fleksibilitas dalam jadwal pembelian Anda, pertimbangkan untuk meluangkan waktu untuk menurunkan DTI Anda," saran Jonsson.
Beberapa cara untuk menurunkan DTI Anda adalah melunasi pinjaman mobil sebelum mengajukan hipotek, menahan pengeluaran besar sampai Anda membeli rumah, dan melunasi hutang kartu kredit.
3
Cari tahu tentang pemberi pinjaman.
Jangan hanya puas dengan tingkat pertama yang Anda temukan. Lakukan riset dan lihat-lihat — Ostrowski menyarankan agar mendapatkan setidaknya tiga hingga lima penawaran sebelum membuat keputusan. "Tarif dan biaya penutupan dapat sangat bervariasi dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya," kata Ostrowski. "Perbandingan belanja dapat menghemat ribuan dolar selama masa pinjaman.”
Jonsson mengatakan salah satu kesalahan terbesar yang dilakukan pembeli rumah adalah pergi bersama pemberi pinjaman yang direkomendasikan oleh agen real estat mereka. Pastikan Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda sehingga Anda tahu bahwa Anda mendapatkan tingkat bunga terbaik.
4
Pertimbangkan untuk membiayai kembali rumah Anda.
Jika Anda sudah memiliki rumah, gunakan suku bunga rendah ini untuk dipertimbangkan membiayai kembali hipotek Anda. Mengurangi bunga hipotek Anda saat ini dapat membantu Anda menghemat banyak uang di masa depan. "Kemudian Anda juga dapat menggunakan tabungan ekstra untuk membayar pokok tambahan dan memotong tahun cicilan Anda, yang juga akan menghemat banyak bunga di masa depan," kata Sophia Weeks, associate di Sinergi Re / Max.
Aturan umum untuk pembiayaan kembali? Jika Anda mampu menurunkan suku bunga setidaknya 0,5 persen, Anda harus memanfaatkan kesempatan itu. "Cara terbaik untuk mengetahui apakah pembiayaan kembali masuk akal untuk situasi keuangan pribadi Anda adalah dengan melihat suku bunga hari ini untuk melihat bagaimana mereka menumpuk dengan pinjaman Anda saat ini," kata Jonsson. Dia mengatakan pemilik rumah yang pertama kali membiayai rumah mereka pada Februari 2020 atau lebih awal kemungkinan besar akan menabung.
Garis bawah
Jika Anda ingin berinvestasi di real estat, membeli rumah pertama, atau membiayai kembali hipotek Anda, sekaranglah waktunya untuk melakukannya. "Sebagian besar pembeli dapat membeli rumah dan sebenarnya membayar lebih sedikit setiap bulan daripada yang mereka bayarkan untuk sewa — dan menikmati keuntungan pajak," kata Weeks.
Ingatlah bahwa suku bunga cenderung berfluktuasi, jadi waktu adalah kuncinya. Lakukan riset, lihat keuangan Anda, dan lihat opsi apa yang tersedia untuk Anda; rumah impian Anda mungkin sudah dekat.