Rahasia Uang: Keuangan Setelah Perceraian

Hampir setengah dari semua pernikahan berakhir dengan perceraian — dan itu tidak hanya meninggalkan dampak emosional, tetapi juga finansial. Minggu ini, Alicia (bukan nama sebenarnya), seorang psikolog pendidikan berusia 49 tahun di New Jersey, menghadapi dampak finansial dari perceraian — termasuk mencari tahu bagaimana mengelola hutang yang dia tanggung, membangun kembali rumah tangga baru, dan mendapatkan kembali pijakan keuangan yang kokoh.

"Saya tidak punya tempat tidur, saya meninggalkan komputer desktop — hal-hal seperti itu yang tidak perlu Anda pikirkan," kata Alicia. "Saya telah mengeluarkan banyak biaya."

Selain berusaha melunasi hutang kartu kredit dan pinjaman mobilnya, Alicia ingin membantu kedua putranya dengan biaya kuliah mereka. "Saya ingin membantu mereka semampu saya," katanya. "Saya merasa seperti mengkhianati anak-anak saya. Saya tahu dalam jangka panjang mungkin akan menguntungkan mereka jika saya stabil secara finansial — mereka tidak perlu membantu saya. Tapi hatiku berdarah karena mereka berkata seperti, aku benar-benar ingin membantu kalian. "

Pembawa acara Stefanie O'Connell Rodriguez menghubungi pakar keuangan dan pengacara Tasha Cochran dari Satu Kehidupan Besar yang Bahagia, yang juga berhasil melalui perceraian, untuk membantu Alicia memprioritaskan pengeluarannya. Satu hal yang banyak orang tidak mengerti ketika mereka menikah, kata Cochran, adalah kemitraan hukum yang Anda lakukan ketika Anda menandatangani surat nikah.

"Memahami keterikatan hukum yang terjadi ketika Anda menikah — dan bagaimana rasanya mencoba menguraikan hal-hal itu — ini membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik selama hubungan Anda, " Kata Cochran. "Dengan begitu, apakah Anda dan pasangan dan tetap bersama seumur hidup, Anda berdua masih bisa kaya secara finansial."

Cochran menyarankan mereka yang akan bercerai untuk memastikan bahwa mereka mendapatkan nasihat hukum untuk memastikan bahwa pengaturan keuangannya adil, dan melihatnya sebagai peluang untuk menemukan kembali Anda kehidupan.

Dan meskipun Alicia ingin membantu anak-anaknya dengan pendidikan perguruan tinggi, Cochran menyarankan agar dia memperhatikan keuangannya sendiri terlebih dahulu. "Anda harus memakai masker pengaman Anda sendiri dulu," kata Cochran. "Saya pikir salah satu pertanyaan yang harus dia tanyakan pada dirinya sendiri adalah, yang akan membuat dia merasa lebih buruk, karena tidak mampu menghidupi dirinya sendiri secara finansial sehingga anak-anaknya kemudian siap membantu. dia menghidupi dirinya sendiri selama sisa hidupnya, atau mendapatkan topeng finansialnya sekarang sehingga dia dapat memberi mereka dukungan tambahan setelah dia mengurus keuangannya sendiri. situasi."

Dengarkan minggu ini Rahasia Uang—"Aku Baru Saja Bercerai. Bagaimana Saya Membangun Kembali Keuangan Saya?! "—untuk mendengarkan kiat-kiat Cochran dan Rodriguez untuk menempa kehidupan finansial baru setelah perceraian.

Rahasia Uang tersedia di Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Mesin penjahit, Pemain FM, atau di mana pun Anda mendengarkan podcast favorit Anda.

__________

Alicia: Meskipun saya merasa lega keluar dari pernikahan, ada banyak perasaan kewalahan, menyulap semua yang berbeda ini hal-hal dan mempertahankan pekerjaan penuh waktu saya dan mencoba menemukan kembali siapa saya sebagai bagian dari perceraian dan itu menjadi sedikit rumit.

Amelia: Pada saat itu kami telah bersama hampir satu dekade. Tidak ada yang berpikir bahwa kami mungkin akan berpisah, tetapi siapa pun dapat memisahkan diri seyakin Anda.

Lexie: Saya rasa saya hanya perlu dorongan dan saya membutuhkan orang untuk memeriksa saya dan bertanya kepada saya, jadi bagaimana keadaan finansial semuanya? Adakah yang bisa saya lakukan untuk membantu?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ini Rahasia Uang, podcast dari Sangat Sederhana tentang kisah uang, perjuangan, dan rahasia kami. Saya tuan rumah Anda, Stefanie O'Connell Rodriguez. Dan hari ini kami berbicara dengan psikolog sekolah berusia 49 tahun dari New Jersey, kami menelepon Alicia - bukan nama sebenarnya.

Alicia: Hubungan saya dengan uang sedikit rumit sekarang. Saya baru saja bercerai. Jadi saya seorang ibu tunggal dari dua anak usia kuliah. Saya mencoba menabung untuk dana hari hujan di atas melunasi banyak hutang yang saya keluarkan baik dari pernikahan saya dan atau perceraian saya.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Perceraian, seperti momen penting lainnya dalam transisi hidup, bisa jadi mahal. Dan dampak finansial cenderung paling membebani wanita, dengan satu studi menemukan bahwa dalam pernikahan heteroseksual, pendapatan rumah tangga perempuan turun 41% setelah perceraian, hampir dua kali lipat dari hilangnya pendapatan yang dialami oleh laki-laki.

Ketika Anda menikah, seperti apa hubungan Anda dengan uang?

Alicia:  Itu adalah hubungan yang sangat menegangkan. Mantan suami saya cenderung membeli barang sesuka hati dan saya mengurus semua keuangan. Akulah yang membayar tagihan. Saya merasakan gejolak, Anda tahu, apa yang masuk, melihat apa yang keluar dan tidak bisa menyelamatkan.

Kami memang memiliki sedikit saham, jadi kami menjualnya dan melunasi hutang kami dalam jumlah besar. Tapi kami masih punya banyak yang tersisa. Kami berbagi hipotek. Hal semacam itu menjadi rumit juga, karena kami masih tinggal bersama untuk beberapa waktu sebelum saya pindah.

Saya tidak punya tempat tidur, saya meninggalkan komputer desktop. Anda tahu, hal-hal seperti itu, yang belum tentu Anda pikirkan. Jadi saya telah mengeluarkan banyak biaya.

Pada dasarnya saya harus membuat laporan tagihan sebagai biaya bersama antara kita berdua dan apa yang terjadi pada anak-anak dan hal-hal seperti itu.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Proses mengungkap pernikahan secara finansial bisa jauh lebih rumit daripada proses menikah yang sebenarnya. Batasan antara 'milik Anda', 'milik saya', dan 'milik kita' cenderung menjadi kabur seiring waktu. Dari dasar-dasar seperti tagihan dan rekening bank hingga aset dan hutang besar seperti rumah dan pinjaman mahasiswa — Anda ditugaskan untuk memilah-milah dan memisahkan keuangan kehidupan yang telah menyatu selama bertahun-tahun, seringkali dalam hitungan bulan, yang dapat membuat prosesnya menjadi luar biasa, rumit — dan mahal.

Jadi, Anda memiliki semua pengeluaran satu kali ini. Juga, Anda sekarang menganggarkan pendapatan Anda sendiri. Dan di atas semua itu, Anda memiliki hutang dari perceraian, bukan?

Alicia: Iya. Kami membagi hutang kami secara relatif sama. Kami bekerja dengan seorang mediator untuk membantu kami melihat keuangan tersebut sedikit lebih dekat. Jadi dia pergi dengan hutang pinjaman mahasiswanya dan beberapa hutang kartu kredit lainnya, dan kemudian saya memiliki pinjaman mobil, untuk mobil saya. Kami memiliki pinjaman mobil untuk mobil anak kami.

Salah satu kartu kredit adalah gabungan dari hutang sebelumnya. Yang itu sekitar $ 14.000. Juga, ada satu lagi yang memiliki sekitar $ 5.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sudahkah Anda membuat rencana tentang bagaimana Anda ingin menghadapinya?

Alicia: Aku masih mengotak-atiknya. Saya mengajukan permohonan kartu kredit baru yang tidak memberi saya bunga selama 15 bulan.

Jadi saya menyingkirkan kartu kredit saya yang berbunga super tinggi dengan cara itu. Saya mencoba untuk menyeimbangkan antara melunasi itu sebelum bunga mulai bertambah atau melunasi kartu utang berbunga tinggi.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Apakah Anda merasa sedang membuat kemajuan?

Alicia: Saya merasa seperti saya, tetapi tampaknya sangat lambat dalam prosesnya.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dan apakah Anda mampu, atau pernah mencoba, untuk membuat anggaran, dengan mempertimbangkan semua hal itu?

Alicia: Saya semacam menyimpan daftar pengeluaran bulanan saya sehingga saya benar-benar melihat di mana saya berbelanja. Penganggaran Saya belum pernah benar-benar hebat karena Anda tahu, yah, minggu ini saya akan membelanjakan, Anda tahu, sejumlah X uang, dan minggu depan X ditambah $ 30 lagi karena sesuatu yang lain terjadi.

Karena saya seorang pendidik, saya hanya dibayar 10 bulan dalam setahun. Distrik saya menyewa untuk melakukan pekerjaan musim panas, tetapi sebagian dari uang yang saya kerjakan di musim panas, tidak saya dapatkan sampai bulan September. Jadi itu adalah perhatian lain dengan menabung untuk hari hujan dan menabung untuk musim panas ketika Anda tahu, sendirian dan tidak memiliki penghasilan yang dapat diandalkan secara konsisten.

Dan itu, yang tampaknya menjadi bagian dari hutang kartu kredit kami selama bulan-bulan musim panas ketika kami memiliki lebih sedikit uang tunai masuk, uang belanjaan kami dan uang bensin dan itu akan masuk ke kartu kredit dan kemudian kami tidak pernah ketahuan naik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bagaimana pemikiran tentang masa depan Anda berperan dalam hal itu?

Alicia: Saya berhak untuk pensiun dalam waktu sekitar enam tahun. Saya ingin sekali bisa melakukan itu, tapi saya tahu saya harus bekerja. Jadi saya mungkin mencoba untuk beralih karier, tetapi saya ingin pensiun dan menikmati hidup sedikit.

Saya memiliki pensiun dengan pekerjaan saya saat ini, yang sangat murah hati. Um, saya sudah menabung sedikit seperti 403B, saya kira.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Ini sangat minim, tapi saya tahu penting untuk mulai melakukan itu. Anda tahu, saya seharusnya melakukan itu sejak lama sekali. Saya merasa seperti sedang mengejar ketinggalan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Apakah aset pensiun Anda terpengaruh sama sekali oleh perceraian?

Alicia: Itulah satu-satunya hal yang bisa saya selamatkan. Saya menyimpan uang pensiun saya dan dia mempertahankan rumah. Pengacaraku bilang aku miskin rumah, tapi pensiun kaya.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ketika orang tua heteroseksual bercerai, perempuan khas menjadi pengasuh utama, yang menurut peneliti tidak hanya meningkatkan biaya rumah tangga perempuan, tetapi juga menghalangi kekuatan penghasilan mereka.

Sekarang, karena anak-anak Anda sudah memasuki usia kuliah. Apakah masih ada item baris di anggaran Anda yang mendukung mereka dengan cara apa pun?

Alicia: Iya. Seorang putra tinggal di rumah bersama saya. Dia kuliah di community college. Putra saya yang lain sedang pergi ke sekolah, tetapi dia pulang untuk istirahat dan selama musim panas. Jadi ya, saya punya biaya untuk mereka. Dan di atas semua itu, saya ingin membantu mereka semampu saya.

Anak laki-laki saya yang lebih muda, yang bersekolah di sekolah swasta telah menghabiskan waktu 529 kami di semester pertama kuliahnya. Sedangkan anak laki-laki saya yang lain yang kuliah di community college masih memiliki sisa yang layak. Jadi saya ingin membantu putra saya, putra bungsu saya juga, Anda tahu, dengan pengeluarannya. Dia telah mengambil pinjaman mahasiswa untuk sisanya.

Jika saya dapat berkontribusi sedikit untuk meringankan stresnya, karena saya tidak ingin dia berjalan di jalur yang sama dengan saya. Saya ingin dia merasa baik-baik saja, setelah lulus kuliah, saya baru saja melunasi pinjaman mahasiswa saya mungkin tujuh tahun lalu. Jadi saya tahu seperti apa rasanya.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Bagaimana rasanya mengikuti saran untuk memprioritaskan tabungan Anda sendiri sebelum membantu keuangan anak Anda dengan kuliah?

Alicia: Saya merasa seperti mengkhianati anak-anak saya. Saya tahu dalam jangka panjang hal itu mungkin akan menguntungkan mereka juga, Anda tahu. Jika saya stabil secara finansial, mereka tidak perlu membantu saya. Tapi hatiku berdarah karena mereka berkata seperti, aku benar-benar ingin membantu kalian.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jika Anda mengantisipasi putra Anda tinggal bersama Anda selama beberapa tahun ke depan dan dia benar-benar mendapatkan pekerjaan, dapatkah Anda bayangkan mungkin dia berkontribusi pada keuangan rumah tangga?

Alicia: Iya. Saya sudah memikirkan tentang itu. Saya tidak berpikir saya akan menagihnya seperti tarif super tinggi untuk apa pun, tetapi saya ingin dia mulai mengambil kepemilikan karena saya pikir itu akan memberinya lebih banyak tanggung jawab fiskal. Dia bekerja paruh waktu dan ketika dia melihat uang itu, keluar seperti itu.

Dan saya seperti, oke, ingat Anda harus membayar setengah dari asuransi mobil Anda, jadi saya mengantisipasi, meminta dia memberikan kontribusi kecil untuk membantu pengeluaran.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Melalui proses ini, adakah hal yang mengejutkan Anda?

Alicia: Saya tidak ingin bercerai pada siapa pun. Tetapi kekuatan dan keberanian yang dibutuhkan bagi saya untuk sampai ke tempat itu dan kemudian perasaan diberdayakan telah melewatinya.

Dan sekarang saya merasa, oke, saya memegang kendali sekarang. Itu juga, ada sisi lain dari itu. Karena saya merasa sedikit gugup karena sekarang saya memegang kendali dan bagaimana jika saya mengacaukan sesuatu.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Di mana Anda berharap lima tahun dari sekarang?

Alicia: Saya ingin keluar dari hutang, dan kemudian mulai melihat tabungan pensiun saya atau tabungan hari hujan saya tumbuh.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Menurut Anda, bagaimana rasanya melunasi semua utang itu?

Alicia: Itu akan menjadi beban yang terangkat. Itu akan luar biasa. Saya akan merasa sangat bebas. Seperti saya merasa bebas sekarang, seperti dengan perceraian, tetapi itu akan jauh lebih membebaskan, saya pikir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Seperti yang dikatakan Alicia, menyelesaikan proses perceraian bisa membebaskan, tetapi sekaligus menakutkan, terutama jika menyangkut masalah uang. Jadi setelah istirahat, kita akan berbicara dengan pakar keuangan yang telah mengalaminya sendiri — dan dia akan membagikannya merekomendasikan strategi untuk Alicia dan siapa pun yang sedang melalui proses membangun kembali keuangan mereka nyawa.

Tasha Cochran adalah pengacara dan pakar keuangan yang membantu keluarga membangun kekayaan, di mana pun mereka memulai, melalui saluran YouTube dan blognya yang populer di onebighappylife.com. Untuk lebih memahami dampak finansial dari perceraian, Tasha dan saya pertama-tama menyelidiki implikasi hukum dan finansial dari pernikahan.

Tasha Cochran: Jadi, ketika Anda menikah, Anda benar-benar menambatkan kuda finansial Anda kepada orang lain. Saya adalah pendukung besar dalam pemahaman orang bahwa ada perbedaan antara emosional dan cinta dan dedikasi dan komitmen yang terjadi ketika Anda memutuskan untuk bermitra dengan seseorang seumur hidup dan bundel hak hukum yang terjadi ketika Anda menandatangani a izin menikah.

Memahami bundel hukum hak, keterikatan hukum yang terjadi ketika Anda menikah dan memahami juga seperti apa rasanya mencoba menguraikan hal-hal itu, jika Anda memutuskan untuk mengakhiri kemitraan. Ini membantu Anda membuat keputusan keuangan yang lebih baik selama hubungan Anda, apakah Anda atau tidak dan pasangan Anda dan tetap bersama seumur hidup, Anda berdua masih bisa kaya secara finansial, apa pun yang terjadi terjadi.

Jadi saya menikah pertama kali ketika saya berusia 21 tahun. Dan bagi saya, pada saat itu dalam hidup saya hal yang sangat emosional. Dan terutama sebagai wanita, saya pikir ada dorongan sosial bagi kita untuk menikah karena nilai kita sebagai wanita terikat pada apakah seorang pria mau menikahi kita atau tidak. Sangat disayangkan. Dan akhirnya, sembilan tahun setelah menikah, pernikahan itu gagal dan kami akhirnya bercerai.

Saat ini saya adalah seorang pengacara, jadi saya melakukan perceraian sendiri dan saya menyadari betapa terjeratnya kami. Dan saya menyadari begitu banyak keputusan keuangan yang telah saya buat sepenuhnya didasarkan pada asumsi bahwa kami akan bersama-sama untuk membantu mencari jalan keluar dari keputusan itu.

Jadi, misalnya, ketika saya pergi ke sekolah hukum, mantan suami saya berhenti bekerja dan dia kembali ke sekolah dan pinjaman mahasiswa hukum saya mendukung kami dan putri kami Alexis selama tiga tahun. Jadi saya memiliki hampir $ 200.000 hutang pinjaman mahasiswa, semuanya atas nama saya. Dan itu tersisa untukku setelah perceraian.

Dan itu pasti mulai berlaku ketika saya bertemu dengan pasangan hidup saya sekarang, Joseph. Selama sembilan tahun pertama hubungan kami, kami berkomitmen penuh untuk menjadi mitra hidup, tetapi kami sangat strategis tentang keuangan kami. Kami mengambil keputusan untuk menunda pernikahan resmi karena kami lebih memperhatikan keterikatan hukum tersebut.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Ketika orang berbicara tentang pernikahan, mereka sering tidak berpikir tentang kenyataan bahwa pernikahan tidak berhasil. Dan itu sangat menyakiti wanita.

Tasha Cochran: Rasanya seperti kita telah gagal. Ini tidak pernah hanya tentang keuangan bagi kami. Kami menghabiskan banyak waktu untuk berpikir, apakah salah kami jika hubungan ini rusak? Dan kemudian ada juga pemikiran yang berat, apakah saya akan menemukan orang lain?

Saya sangat bersyukur bahwa saya melakukan pekerjaan batin untuk menyadari bahwa nilai saya sama sekali tidak ada hubungannya dengan apakah saya menikah dengan seseorang atau tidak, terlepas dari apakah saya berada dalam hubungan yang berkomitmen atau tidak.

Saya berharga dalam dan untuk diri saya sendiri dan saya dapat memenuhi kebutuhan diri saya secara finansial.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Itu poin yang sangat penting.

Tasha Cochran: Kami semua ingin berpikir bahwa kemitraan kami akan berlangsung selamanya. Itulah visi yang kami miliki saat kami menjalin kemitraan itu. Dan jika kita tidak memiliki uang yang sehat dan dinamika hubungan yang dicontohkan untuk kita oleh orang tua kita atau orang lain dalam lingkaran pengaruh kita, maka sangat sulit bagi kami untuk memikirkan, 'Hei, sebenarnya sangat penting bagi saya untuk memahami apa yang terjadi dengan kami keuangan. '

Bahkan jika pasangan saya adalah orang yang paling bertanggung jawab atas eksekusi tersebut. Saya masih perlu memahaminya. Jika kami tidak memiliki siapa pun yang memberi tahu kami hal ini, maka mudah untuk jatuh ke peran default di mana itu seperti, oke, saya akan menghasilkan uang. Dia bisa mengurusnya sehari-hari.

Saya akan mengatakan, ketahuilah bahwa Anda membuat keputusan terbaik yang Anda bisa dengan informasi yang Anda miliki saat itu. Dan saya suka menyebutnya, tidak akan melakukannya lagi, untuk menghilangkan stigma sekitar menggunakan kata-kata seperti kesalahan dan penyesalan. Sebut saja mereka WDTA.

Tidak akan melakukannya lagi. Dan itu membuatnya terasa sangat ringan, seperti, oke, itu adalah pelajaran yang saya pelajari darinya. Sekarang saya tahu pentingnya memahami apa yang terjadi dengan keuangan saya. Dan itu adalah pelajaran kuat yang dapat Anda terapkan, bahkan jika di luar hubungan Anda berikutnya, Anda dapat menerapkannya jika Anda memilih untuk bekerja dengan seorang penasihat keuangan.

Atau seorang profesional pajak atau akuntan, memahami bahwa meskipun Anda bekerja dengan profesional berlisensi, tanggung jawab masih berhenti pada Anda. Anda masih perlu dididik sepenuhnya tentang bagaimana keuangan Anda bekerja dan apa tujuan keuangan Anda. Anda tidak akan pernah membiarkan orang lain mengendalikan itu di mana Anda tidak menyadari apa yang sedang terjadi.

Dan itu adalah pelajaran yang ampuh untuk dipelajari. Ini layak untuk disyukuri.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jadi darimana kamu mulai?

Tasha Cochran: Nah, saat Anda bercerai, itu adalah transisi hidup yang penting. Ini pada dasarnya seperti pindah dari rumah orang tua Anda untuk pertama kalinya, tetapi tanpa bantuan orang tua Anda. Sekarang Anda harus melakukan semuanya sendiri. Rasanya sangat membebani, karena ada begitu banyak hal yang terjadi sekaligus, tetapi ini juga merupakan kesempatan bagus baginya untuk memikirkan kembali hidupnya. Temukan kembali seperti apa hidupnya dan benar-benar memahami siapa dia dan bagaimana dia ingin membelanjakan uangnya.

Jadi saya ingin dia hanya menemukan kegembiraan dalam introspeksi diri yang dia lakukan sekarang dan memberi dirinya ruang dan waktu. Dia tidak perlu membuat semua keputusan dengan segera. Dia hanya bisa melakukan brain dump, membuat daftar semuanya dan membiarkan dirinya menjadi dan hidup dalam kenyataan baru ini sebentar. sementara tanpa merasa seperti dia harus mulai memadamkan api segera, karena itulah yang mengarah pada perasaan itu membanjiri.

Alicia telah mengatur keuangan keluarga. Jadi dia tahu bagaimana memastikan bahwa sewanya dibayar tepat waktu. Dia tahu bagaimana menyeimbangkan anggarannya sehingga dia membayar tagihan listriknya. Tapi ngomong-ngomong, tidak apa-apa jika beberapa bola jatuh karena kita juga perlu mengatasi emosi yang muncul seiring dengan perceraian.

Saya tahu bagi saya, ketika saya melalui perceraian, untuk pertama kalinya saya lupa membayar tagihan. Dan sekarang 10 tahun dihapus dari itu, saya berharap bahwa saya telah memberikan diri saya sedikit lebih banyak rahmat. Semuanya bekerja dengan baik. Anda tahu, saya membayar denda keterlambatan untuk menyalakan listrik saya kembali. Saya membayar biaya keterlambatan pada 30 hari itu, terlambat untuk pembayaran kartu kredit saya.

Hanya mengingatkan diri kita sendiri bahwa apa yang terjadi dalam hidup kita saat ini, tidak menentukan setiap aspek masa depan kita. Dan tidak apa-apa jika dalam masa yang penuh gejolak ini, beberapa bola finansial jatuh, kita dapat mengambilnya kembali dan kita dapat membangun kehidupan yang lebih baik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Saya pikir itu poin yang sangat penting karena salah satu poin rasa sakit Alicia adalah bahwa perceraiannya baru saja diselesaikan. Jadi ini akan menjadi tahun penuh pertamanya yang benar-benar mulai mengelola anggarannya sendiri hanya dari penghasilannya sendiri.

Dan dia seorang pendidik. Jadi dia hanya dibayar 10 bulan dalam setahun. Apakah Anda memiliki strategi untuk menciptakan stabilitas dalam lingkungan yang lebih tidak stabil itu?

Tasha Cochran: Iya. Jadi saya sarankan, terlepas dari dari mana pendapatan Anda berasal, Anda menganggarkan menggunakan rencana pengeluaran satu tahun sehingga Anda memiliki seluruh tahun Anda diletakkan di depan Anda. Dan apa itu, adalah bentuk penganggaran yang proaktif. Jadi, alih-alih bereaksi terhadap tagihan Anda, saat tagihan itu masuk, Anda membuat beberapa rencana tentang apa yang akan Anda lakukan dengan uang Anda selama tahun depan.

Dan itu juga membantu Anda benar-benar melihat setiap bulan berjalan bagaimana keputusan keuangan Anda bulan ini mempengaruhi keuangan Anda, enam atau delapan atau 10 bulan ke depan, yang membantu kami membuat keputusan keuangan yang lebih baik di saat. Tetapi ini juga merupakan alat yang sangat ampuh jika Anda memiliki pendapatan yang tidak dapat diprediksi, karena meskipun pendapatan Anda tidak dapat diprediksi, pengeluaran Anda 100% dapat diprediksi. Tagihan listrik Anda masih akan jatuh tempo, hipotek atau sewa Anda masih akan jatuh tempo. Jadi Anda tahu bahwa hal-hal itu akan datang. Jadi dengan rencana pengeluaran yang diperpanjang, di mana Anda melihat beberapa bulan sekaligus, Anda dapat mulai menyisihkan uang sekarang untuk bulan-bulan itu ketika Anda tahu bahwa pendapatan Anda akan turun.

Saya juga merekomendasikan karena dia berada dalam masa transisi keuangan di mana sejumlah uang tambahan akan berguna sehingga dia melihat apakah dia dapat memulai sedikit pekerjaan sampingan, menghasilkan uang tambahan uang selama dua bulan itu, karena itu akan sangat membantunya saat dia ingin membangun basis keuangannya dan membeli hal-hal yang dia butuhkan untuk fase barunya ini. kehidupan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nah, berbicara tentang beberapa tuntutan yang dia hadapi, salah satu yang terbesar hanyalah hutang dari pernikahan dan dari perceraian. Dan sebagian besar adalah hutang kartu kredit. Apa strategi Anda untuk mengatasinya?

Tasha Cochran: Nah, langkah pertamanya adalah, mengetahui saldo dan pembayaran untuk setiap hutang sehingga dia tahu siapa dia. bekerja dengan, karena satu-satunya cara Anda dapat membuat rencana pembayaran hutang adalah memahami apa yang saat ini terjadi dengan Anda keuangan.

Kemudian hal berikutnya adalah dia harus memahami apa yang terjadi dengan anggarannya karena anggarannya telah berubah secara dramatis. Dia tidak bisa mengandalkan anggaran tahun lalu karena dia masih menikah saat itu.

Dan sekarang dia memiliki anggaran yang sangat berbeda. Jadi dia harus mengerti, oke, berapa penghasilan saya? Seperti apa pengeluaran saya? Dan berapa surplus anggaran saya? Berapa banyak pendapatan tambahan yang dia miliki di akhir bulan setelah dia memenuhi semua pengeluaran yang dia butuhkan? Jadi itu nomor dua, tetapi nomor tiga, adalah keseimbangan... semua pendapatan tambahan itu belum tentu tersedia untuk digunakan sebagai pembayaran hutang karena dia membangun kehidupan pada saat yang sama.

Jadi saya ingin dia juga membuat daftar pengeluaran penting yang harus dia keluarkan untuk menyelesaikan pembangunan rumah tangganya. Apakah dia membutuhkan furnitur? Apakah dia membutuhkan peralatan? Apakah dia membutuhkan palu dan obeng, bor, seperti benda-benda yang kita semua anggap remeh?

Ketika kita berada dalam satu rumah tangga gabungan, tetapi Anda memisahkan rumah tangga dan tiba-tiba hal-hal yang dulu harus Anda raih seperti yang Anda butuhkan untuk hidup tidak ada lagi.

Dan kemudian dia dapat memutuskan berapa banyak uang yang ingin dia keluarkan untuk melunasi utangnya, berapa banyak yang ingin dia keluarkan untuk pertemuan. kebutuhan saat ini dan berapa banyak yang ingin dia keluarkan untuk berbelanja untuk kegembiraan saat ini, karena [sebagian dari uang Anda harus selalu dicadangkan kegembiraan.

Begitu banyak orang masuk ke dalam siklus penghematan yang ekstrim dan kemudian berbelanja secara berlebihan yang kemudian memperlambat kemajuan mereka karena mereka mengambil hutang yang tidak terduga. Dan alih-alih membiarkan diri mereka sendiri mengatakan, hei, Anda tahu, saya suka makan di luar sekali atau dua kali sebulan. Saya tidak ingin berlebihan dan makan di luar setiap hari karena saya tahu itu akan menambah hutang saya, tetapi bagaimana jika saya memutuskan, saya bersedia menghabiskan $ 25 seminggu untuk makan di luar. Jadi apakah saya makan di luar dengan makanan kecil sekali seminggu, atau saya menyimpan semua itu untuk makan malam restoran yang sangat bagus dua kali sebulan, sekali sebulan. Tidak apa-apa.

Tidak apa-apa membelanjakan untuk hal-hal yang membuat Anda bahagia, karena itu membuat rencana pengeluaran Anda menjadi sesuatu yang dapat Anda patuhi untuk jangka panjang, karena Anda mendapatkan kesenangan kecil Anda dan Anda juga mendapatkan kegembiraan melihat Anda mencapai tujuan keuangan Anda, melihat hutang Anda berkurang, melihat sarang telur Anda meningkatkan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jadi itu bagian lain yang menurut saya perlu kita bicarakan, yaitu bahwa Alicia berusia 49 tahun. Jadi dia berpikir tentang pensiun. Jadi bagaimana dia bisa memasukkan sebagian dari tabungan itu ke dalam hal lain?

Tasha Cochran: Saya tahu bahwa dia berharap untuk segera pensiun pada usia lima puluhan, tetapi asumsi itu mungkin didasarkan pada situasi keuangan bersama dengan pasangannya. Jadi saya pikir dia harus mundur selangkah dan menilai sumber keuangan apa yang dia miliki sekarang dalam kehidupan barunya dan mulai mengevaluasi, oke.

Kapan saya benar-benar bisa pensiun berdasarkan tabungan saya saat ini dan berdasarkan pensiun yang saya miliki, karena dia adalah seorang guru. Dia ingin mendapatkan kejelasan tentang seperti apa pensiun itu, tepatnya berapa banyak uangnya akan memberinya dan berapa banyak uang yang dia butuhkan di masa pensiun untuk menjalani gaya hidup yang dia inginkan.

Dia mungkin menemukan bahwa dia harus bekerja sedikit lebih lama dari yang dia kira untuk mencapai tujuan pensiun dan tujuan pembayaran utangnya. Tetapi satu-satunya cara baginya untuk mengetahuinya adalah dengan benar-benar mendapatkan kejelasan tentang berapa banyak uang pensiun yang akan diberikan kepadanya dan berapa banyak yang ingin dia miliki di masa pensiun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jadi bagian lain dari ini adalah fakta bahwa kedua putranya berusia kuliah. Dan saya bertanya padanya, apakah dia mendengar nasihat tentang memprioritaskan tabungan Anda sendiri daripada pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda atau pengeluaran mereka saat mereka mulai mencoba membuatnya sendiri. Dan dia berkata dalam kata-katanya bahwa rasanya seperti pengkhianatan untuk memprioritaskan tabungannya sendiri. Apa pendapatmu tentang itu?

Tasha Cochran: Jika orang tuanya dimusnahkan, maka anak itu tidak memiliki siapa pun untuk membantu mereka. Jadi, Anda harus memakai masker pengaman sendiri terlebih dahulu. Saya pikir salah satu pertanyaan yang harus dia tanyakan pada dirinya sendiri adalah pertanyaan mana yang akan membuat dia merasa lebih buruk — karena tidak mampu menghidupi dirinya sendiri secara finansial sehingga anak-anaknya kemudian terlibat untuk membantu dia menghidupi dirinya sendiri selama sisa hidupnya, atau mendapatkan topeng finansialnya sekarang sehingga dia dapat memberi mereka dukungan tambahan setelah dia mengurus keuangannya sendiri. situasi?

Saya juga berpikir bahwa berbicara sebagai seseorang yang berusia 19 tahun. Dia tinggal di rumah sekarang karena pandemi. Dia tidak kuliah tahun ini, tapi saya ingin mengajarinya tanggung jawab finansial. Jadi dia memang membayar untuk beberapa hal di sekitar rumah, tapi kami menanggung biaya kuliahnya.

Saya selalu memprioritaskan tabungan pensiun saya sendiri. Jadi untuk tujuan keuangan saya, nomor satu adalah mencapai tingkat tabungan minimum saya. Jadi saya tahu bahwa saya tertutup untuk sarang telur saya. Dan kemudian di telepon, seperti nomor tiga atau empat akan memaksimalkan rekening kuliahnya dan membayar kuliah untuknya, karena saya tahu itu salah satu hal terbaik yang dapat saya lakukan untuknya adalah memastikan bahwa masa depan keuangan saya sepenuhnya diurus dan kemudian melanjutkan untuk membantunya dengan cara apa pun yang saya lakukan. bisa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jadi Anda berbicara tentang fakta bahwa Anda memiliki putri Anda berkontribusi sedikit di sekitar rumah secara finansial. Bagaimana Alicia dalam kasus ini, tetapi siapa pun bisa memulai percakapan itu dengan anak-anak mereka?

Tasha Cochran: Saya hanya memperlakukan putri saya seperti orang dewasa. Saya seperti, oke, Anda sudah dewasa. Kami teman sekamar. Bagaimana teman sekamar memperlakukan satu sama lain? Kami mulai bercakap-cakap tentang, oke, ini berapa biaya rumah untuk tetap berjalan. Ini adalah berapa harga makanan. Inilah yang menurut kami adil untuk kontribusi Anda, dan ini jauh di bawah biaya untuk menjalankan rumah tangga.

Intinya adalah baginya untuk merasakan bagaimana rasanya mulai membayar dengan cara Anda sendiri untuk hal-hal apa biaya sebenarnya, hanya membantunya menetapkan ekspektasi itu untuk kehidupan yang sebenarnya dia inginkan biaya.

Dan saya pikir ketika orang tua tidak melakukan itu, itulah yang kemudian membuat anak-anak mereka berpikir bahwa mereka dapat menjalani gaya hidup tertentu dan kemudian memanfaatkan hutang untuk menjalani gaya hidup itu dan kemudian harus, menghabiskan waktu mengejar kembali, membangun keuangan yang lebih baik itu kebiasaan.

Jadi saya pikir ada gunanya bercakap-cakap, duduk bersamanya, membantunya membuat rencana pengeluaran, mengatur keuangannya sendiri tujuan untuk masa depan keuangannya dan bantu dia melihatnya melakukan itu juga sehingga Anda menormalkan memiliki keuangan semacam itu percakapan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia berada di akhir proses perceraian dan mengelola semua biaya yang dikeluarkan untuk itu dan pernikahannya. Tapi apa yang akan Anda katakan kepada seseorang yang baru memulai prosesnya?

Tasha Cochran: Pertama-tama, saya akan merekomendasikan untuk mendapatkan pengacara, dan biayanya akan mahal, tetapi sangatlah penting untuk melakukan yang benar. Dan bahkan jika Anda mencoba melakukannya sendiri, ada banyak hal yang mungkin Anda lewatkan. Ada begitu banyak hal yang mungkin Anda serahkan tanpa menyadarinya. Misalnya, Anda adalah ibu rumah tangga dan pasangan Anda adalah orang yang bekerja dan mereka memiliki rekening pensiun dan semuanya atas nama mereka. Dan Anda pikir, ya, itu atas nama mereka. Itu milik mereka. Saya kira tidak ada yang dapat saya lakukan tentang hal itu ketika pada kenyataannya, Anda berhak mendapatkan setengahnya. Itulah mengapa sangat penting untuk memiliki pengacara yang dapat memberi tahu Anda tentang hak hukum Anda.

Seorang pengacara juga dapat membantu Anda mengatasi masalah keuangan yang paling sulit, seperti apa yang akan terjadi pada rumah tersebut. Berapa lama Anda harus saling menagih hutang sehingga Anda tidak lagi bertanggung jawab untuk itu. Kedua, mulailah mendidik diri sendiri tentang keuangan pribadi, bagaimana hal itu bekerja sehingga Anda dapat mengajukan pertanyaan yang tepat agar Anda mengerti. ketika gambaran keuangan lengkap Anda disajikan di depan Anda oleh pengacara Anda, oleh mediator, oleh pengadilan bahwa Anda memahami apa itu kejadian. Jadi Anda bisa meminta apa yang Anda butuhkan. Jadi, sangat penting.

Dan, Anda tahu, mungkin saya juga akan merekomendasikan jika Anda bisa, meminta terapis untuk membantu Anda melewati masa emosional yang sangat sulit ini, untuk membantu Anda menavigasi keputusan yang harus Anda buat dan untuk membantu Anda sembuh saat Anda bertransisi ke visi baru ini untuk Anda kehidupan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Meskipun pendengar minggu ini sedang dalam proses menyelesaikan perceraiannya dan membangun kehidupan finansial di masa depan, penting bagi siapa pun untuk melalui proses mengakhiri perkawinan mereka, memiliki pemahaman tentang apa arti perjanjian hukum itu bagi uang mereka berdasarkan hukum di mereka negara. Semakin Anda memahami bagaimana hukum ini bekerja, semakin proaktif Anda dalam melindungi kesejahteraan finansial Anda sendiri jika Anda, pada titik tertentu, memutuskan untuk mengakhiri pernikahan Anda.

Tentu saja meminta bantuan profesional — secara hukum dan finansial — saat Anda memulai proses itu bisa sangat berharga. Meskipun rinciannya akan bergantung pada keadaan dan situasi khusus Anda, berikut ini hanyalah beberapa langkah tindakan finansial yang perlu dipertimbangkan saat Anda memulai proses: menyiapkan cek, tabungan dan kartu kredit atas nama Anda sendiri, jika Anda belum memilikinya, sehingga Anda dapat mulai membangun kredit Anda sendiri dan mendapatkan uang otonomi. Ubah penerima manfaat sesuai kebutuhan pada polis asuransi, surat wasiat, perwalian, akun perantara, dll. Catat semua aset Anda — termasuk tabungan perguruan tinggi dan rekening pensiun — dan catat semua hutang Anda, seperti hipotek dan kartu kredit, jadi bahwa Anda memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang perlu Anda pisahkan dari mitra Anda — mengumpulkan dokumentasi seperti pengembalian pajak, dan sebanyak mungkin detail, seperti nomor rekening, bisa jadi.

Ketika, seperti Alicia, Anda telah menyelesaikan perceraian Anda, Anda dapat memulai proses pembangunan kembali secara finansial dengan memperhatikan apa yang sekarang menjadi milik Anda dan milik Anda. sendirian — baik aset maupun utang — membuat rencana pengeluaran yang didasarkan pada kenyataan pendapatan, aset, dan liabilitas baru Anda, dan dibangun berdasarkan prioritas. Ingatlah bahwa meskipun Anda mungkin akan kembali ke dasar tentang beberapa hal seperti mencari tahu jenis asuransi kesehatan apa yang Anda memenuhi syarat, atau menyediakan sendiri apartemen untuk pertama kalinya — hidup tidak linier dan tidak apa-apa bagi beberapa bola untuk jatuh saat mengerjakan segala sesuatu yang datang bersamaan dengan proses mendapatkan bercerai.

Tetapi ingat bahwa proses tersebut juga merupakan kesempatan untuk menemukan kembali dan mencari tahu apa yang Anda ingin uang Anda berikan untuk Anda. Luangkan waktu untuk benar-benar menikmati kemungkinan-kemungkinan itu dan tulis semuanya sebelum melangkah mundur dan memetakan rencana terperinci untuk apa yang diperlukan secara finansial untuk mewujudkan semuanya. Dan apa pun rencananya — bahkan jika itu tidak sempurna, bahkan jika itu berarti membiarkan beberapa hal berjalan seperti mendanai pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda sehingga Anda dapat memprioritaskan masa pensiun Anda menabung atau menghabiskan beberapa tahun tambahan di dunia kerja sehingga Anda dapat membangun kembali keamanan finansial Anda — Anda selalu dapat bangga membuat rencana dan keputusan itu sendiri istilah.

Ini adalah Rahasia Uang dari Real Simple. Jika, seperti Alicia, Anda memiliki rahasia uang yang sulit Anda bagikan, Anda dapat mengirimi saya email di money dot secret at real simple dot com. Anda juga dapat meninggalkan pesan suara untuk kami di (929) 352-4106.

Money Confidential diproduksi oleh Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, dan saya, Stefanie O'Connell Rodriguez. Terima kasih kepada tim produksi kami di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning, dan Trae Budde.

Jika Anda menyukai apa yang Anda dengar, pertimbangkan untuk memberi kami ulasan di Apple Podcasts, atau memberi tahu teman Anda tentang Rahasia Uang. Real Simple berbasis di New York City. Anda dapat menemukan kami online di realsimple.com, dan berlangganan publikasi cetak kami dengan mencari Real Simple di www.magazine.store.

Terima kasih telah bergabung dengan kami dan sampai jumpa minggu depan.