Berinvestasi di Pensiun: Mengapa 2020 Adalah Tahun Saya Akhirnya Mulai

2020 adalah tahun finansial yang genting bagi siapa pun — tetapi saya merasa terpukul sangat keras sebagai penulis lepas nomaden yang berspesialisasi dalam meliputi perjalanan. Saya telah menjadi pekerja lepas penuh waktu sejak lulus dengan gelar jurnalisme saya, dan satu-satunya kehidupan kerja yang pernah saya ketahui adalah salah satu dari 1099-an. Saya tidak pernah punya a 401 (k). Lagi pula, selalu sulit untuk memprediksi berapa banyak yang mungkin saya hasilkan dari bulan ke bulan, atau pada tahun tertentu — dan memperkirakan kuartalan saya pajak sebagai wiraswasta adalah jepretan tahunan dalam kegelapan. Sedikit yang saya tahu bahwa dibutuhkan pandemi global dan tekanan keuangan yang ekstrem untuk memotivasi saya untuk memulai yang pertama investasi pensiun. Inilah mengapa saya akhirnya mulai berinvestasi di masa depan saya—Dan bagaimana Anda juga bisa.

Saya melewati sebagian besar usia 20-an saya pasrah pada kenyataan bahwa saya akan hidup lebih seperti orang miskin daripada seorang pangeran — meskipun saya akan kaya akan pengalaman hidup, bukan? saya pikir

Tanpa majikan yang menyamai tabungan pensiun saya, saya mulai menanamkan uang saat remaja menjadi a Roth IRA dengan Vanguard. Tapi saya terjebak dengan obligasi dan investasi paling konservatif, karena gagasan kehilangan saya peroleh dengan susah payah uang (seperti yang terjadi ketika pasar saham tiba-tiba ambruk pada Maret 2020) tampak menakutkan dan tidak adil. Saya bekerja lima pekerjaan saat kuliah untuk memastikan bahwa saya lulus tanpa hutang, dan saya selalu pandai menabung, meskipun tidak pernah memiliki pendapatan enam digit seperti banyak teman saya.

Saya mencintai pekerjaan saya, dan sejujurnya saya tidak berpikir bahwa saya akan pernah ingin pensiun. Namun akhirnya mempelajari lebih lanjut tentang kekuatan bunga majemuk dengan investasi jangka panjang— Plus menghadapi kematian umat manusia selama setahun terakhir ini — adalah pemeriksaan realitas yang sangat dibutuhkan bagi saya. Sebagai seorang freelancer, saya tidak memiliki perusahaan yang mengawasi saya; Saya perlu mengandalkan diri saya sendiri dan siap secara finansial untuk masa depan yang tidak dapat diprediksi.

Menjelang akhir tahun 2020, saya mempelajarinya Keuangan Lebih Jauh, sebuah firma penasihat keuangan dengan jumlah minimum $ 100.000 — dibandingkan dengan $ 1 juta seperti banyak penasihat keuangan bergengsi yang berfokus pada klien-klien dengan kekayaan bersih yang tinggi. Ya, itu masih a banyak, tapi itu adalah angka yang bisa saya capai; Saya baru saja mencapai ambang itu dengan tabungan Roth IRA seumur hidup saya dengan Vanguard, dan sepertinya sudah waktunya untuk bergerak.

Penasihat yang saya ajak bicara di Farther meluangkan waktu untuk memahami saya dan gaya hidup serta tujuan saya yang agak tidak tradisional. Saya tidak yakin bahwa saya pernah ingin membeli rumah, dan gagasan saya tentang impian Amerika tidak melibatkan dua anak dan pagar kayu putih. Namun, sebelum saya menyerahkan uang ke tangan perusahaan ini, saya memiliki tiga percakapan video terpisah dengan penasihat keuangan saya yang baru. Dia santai dan ramah — tidak pernah menekan saya, melainkan membantu saya memahami apa pilihan saya.

Ketika saya mentransfer Roth IRA saya dari tabungan ke investasi, saya merasa percaya diri dan nyaman dengan keputusan saya. Bagaimanapun, saya telah menabung begitu banyak uang selama bertahun-tahun, tetapi saya tidak menginvestasikannya dengan benar untuk membantunya tumbuh. Sudah waktunya.

Karena saya berharap tidak perlu menarik tabungan pensiun saya selama beberapa dekade, Farther menyiapkan saya dengan rencana pertumbuhan jangka panjang yang mencakup strategi investasi yang lebih agresif. Saya lebih nyaman dengan jenis pendekatan itu sekarang daripada ketika saya mulai menabung untuk masa pensiun, karena saya percaya bahwa penasihat saya secara teratur mengubah dan mengelola investasi saya untuk saya.

Sekarang, hanya dalam lima bulan, saya telah menghasilkan beberapa ribu dolar dari investasi saya. Perkiraan nilai portofolio saya diperkirakan akan berlipat ganda jika saya mencapai usia 95 tahun — dan itu akan terjadi tanpa saya menginvestasikan uang tambahan mulai sekarang (yang bukan merupakan rencana saya; Saya berencana untuk terus berkontribusi). Ada opsi untuk mengatur penarikan rutin dari rekening giro saya, tetapi dengan penghasilan saya yang kurang dapat diprediksi, kami memutuskan bahwa akan lebih masuk akal bagi saya untuk menyisihkan berapa pun yang saya rasa nyaman menabung ketika saya mengalami bulan yang baik, atau saat yang baik perempat.

Saya suka bisa dengan mudah periksa tabungan saya dan membuat ember uang terpisah untuk tujuan konkret, seperti saya liburan internasional pertama setelah pandemi. Saya mencoba untuk tidak memeriksa portofolio saya terlalu sering, karena dengan pasar yang bergejolak, itu terus bergerak naik dan turun. Saya tidak ingin mengkhawatirkan diri saya sendiri dengan perubahan sehari-hari ketika saya melakukannya dalam jangka panjang.

Tentu saja, biaya tahunan Farther sebesar 0,80 persen dari aset yang dikelola lebih mahal daripada biaya robo-advisors — yang berkisar antara 0,25-0,6 persen. Tapi itu lebih murah daripada perusahaan lain dengan penasihat pribadi, yang biasanya mengenakan biaya 1,5-2 persen. Bagi saya sebagai investor pemula dengan kekayaan bersih yang tinggi, personalisasi tersebut sangat berharga bagi saya dan memberi saya keamanan dan ketenangan pikiran tambahan.

Vanguard juga menawarkan layanan penasihat pribadi dengan biaya tahunan sebesar 0,30 persen dari aset yang dikelola, membutuhkan minimal $ 50.000, yang mungkin merupakan pilihan investasi yang lebih baik bagi banyak orang. Charles Schwab juga menggunakan model hybrid untuk Schwab Intelligent Portfolios Premium, menggabungkan saran robo dengan panduan pribadi dari perencana keuangan bersertifikat dengan minimal $ 25.000. Perusahaan mengenakan biaya perencanaan satu kali sebesar $ 300 dan biaya konsultasi bulanan $ 30 setelah itu, yang akhirnya menjadi lebih mahal daripada Vanguard pada tahun pertama jika Anda memiliki kurang dari $ 220.000 yang diinvestasikan. Platform terbaik akan bervariasi untuk setiap orang, dan ada beberapa platform robo-advisor tambahan, seperti Wealthfront, Perbaikan, dan Keuangan M1, yang semuanya mengenakan tarif rendah.

Garis bawah? Terlepas dari platform atau aplikasi atau penasihat keuangan mana yang Anda pilih, penting untuk mulai menabung sesegera mungkin. Dan jangan hanya menabung; menginvestasikan uang Anda juga dengan cara terbaik yang memungkinkannya tumbuh.