Di Pasar Perumahan 2021, Uang Muka dan Nilai Kredit Sangat Penting Saat Membeli Rumah

Pada dasarnya, intinya adalah: Dalam pasar yang sangat kompetitif, penjual bisa menjadi sangat cerewet dan pilih penawaran yang paling mereka sukai, yang mencakup memilih penawaran yang mungkin dibuat mereka itu paling uang dan bahwa mereka sangat yakin akan menutup dengan sukses tanpa cegukan atau keluar dari escrow.

“Dalam pasar yang sangat kompetitif, pembeli harus melakukan hal itu… bersaing,” kata Daren Herzberg, broker real estat berlisensi dengan Babst + Herzberg yang berbasis di New York. “Penjual memiliki dua tujuan saat memilih pembeli — harga tertinggi dan risiko terendah.”

Sebagian besar pembeli rumah memperolehnya pra-persetujuan untuk hipotek dari pemberi pinjaman untuk membiayai sebagian besar pembelian properti. Dan kontrak penjualan akan bergantung pada pembeli yang pada akhirnya mengamankan hipotek itu jika penawaran mereka diterima oleh penjual. Dalam hal calon pembeli tidak mendapatkan persetujuan untuk hipotek tersebut, bagaimanapun, dia dapat membatalkan kontrak pembelian meninggalkan penjual rumah dalam kesulitan.

“Ketika seorang pembeli rumah memiliki uang muka yang kuat atau tinggi dan nilai kredit yang adil, ini memberikan anggapan bahwa pembeli dapat menangani hipotek dengan nyaman dan jika tawaran mereka diterima, mereka mungkin tidak akan kehilangan dana jaminan, ”kata Chantay Bridges, dari EXP Realty yang berbasis di Los Angeles. “Hal terakhir yang diinginkan penjual adalah memulai dengan pembeli dan kemudian menemukan bahwa pra-persetujuan mereka tidak pernah berubah menjadi persetujuan. Mereka tidak dapat membeli rumah. "

Ryan McPartland, kepala sekolah dan penasihat hipotek dengan Mortgage Acuity, mengatakan di tengah latar belakang seperti itu, uang muka adalah yang paling penting, terutama setoran uang yang sungguh-sungguh.

"Proses pemikiran umumnya adalah, semakin banyak uang yang ingin Anda berikan, semakin banyak skin yang Anda miliki dalam game, semakin kuat Anda menjadi pembeli," kata McPartland. “Uang muka yang lebih besar biasanya menunjukkan pembeli yang lebih berkualitas dan serius. Kemampuan untuk menyimpan sejumlah besar uang sangat memuji kekuatan dan tanggung jawab finansial pembeli. Jelas ini tidak selalu terjadi, namun, dalam banyak kasus memang demikian. ”

Garis pemikiran ini terutama benar dalam hal setoran uang yang sungguh-sungguh, yaitu setor pembeli potensial yang meletakkan sebelum menutup rumah untuk menunjukkan bahwa mereka serius pembelian.

“Jika pembeli tidak memenuhi persyaratan kontrak mereka dalam hal mendapatkan komitmen hipotek dalam jangka waktu yang telah disepakati, penjual dapat menyimpan simpanan uang pembeli dengan sungguh-sungguh. Semakin besar setoran uang yang sungguh-sungguh, semakin besar risiko pembeli dan semakin kecil risiko penjual. Semakin rendah risikonya bagi penjual, semakin menarik tawarannya, ”tambah McPartland.

Jadi, semua itu menjelaskan mengapa deposito menjadi sangat penting. Tapi bagaimana dengan nilai kredit yang Anda tanyakan? Ada banyak alasan mengapa skor kredit penting, tetapi inilah satu pengamatan yang sangat penting.

Kredit bagus berarti lebih banyak produk pinjaman untuk dipilih pembeli rumah, kata Mark Meyerdirk, broker utama di Wahsington D.C. Pialang Perkotaan. Dan ketika penjual rumah memiliki penawaran yang tak terhitung jumlahnya untuk dipilih, agen mereka akan sering memprioritaskan kekuatan keuangan pembeli potensial dengan mempertimbangkan pembiayaan pembeli. Tipe.

“Mengesampingkan penawaran tunai, pembeli yang menggunakan pembiayaan konvensional lebih memilih pinjaman FHA atau VA,” kata Meyerdirk. “Jadi, pembeli yang memiliki kemampuan untuk 'menjadi konvensional' memiliki peluang sukses yang lebih baik saat bersaing dengan pembeli lain.”

Mengingat kenyataan ini, ada berbagai cara untuk meningkatkan peluang Anda untuk sukses sebagai pembeli rumah termasuk yang sudah jelas: meningkatkan skor kredit Anda dan meningkatkan uang muka Anda.

“Ada banyak peminjam dengan kredit bagus sekarang. Karena itu, menjadi jauh lebih penting untuk menonjol sebagai peminjam dan mempertahankan kredit yang baik serta neraca yang baik, "kata Adem Selita, CEO dan salah satu pendiri The Debt Relief Company.

Beberapa cara terbaik untuk meningkatkan dan mempertahankan skor kredit Anda termasuk menurunkan saldo pada berbagai akun Anda termasuk kartu kredit dan pinjaman; tidak melakukan pembayaran terlambat; dan menjaga rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda serendah mungkin.

“Pastikan Anda mendapatkan DTI Anda serendah mungkin. Cara termudah untuk melakukannya adalah dengan melunasi pinjaman dan kewajiban dengan saldo lebih kecil yang mungkin berdampak negatif pada pengeluaran bulanan Anda dan oleh karena itu DTI Anda, ”jelas Selita. “Rekening yang kemungkinan besar akan menjadi biang keladi dalam skenario ini adalah rekening kartu kredit, pinjaman pribadi, pinjaman mahasiswa, dan pinjaman mobil. Jika Anda memiliki salah satu dari jenis akun ini dan akun tersebut hampir lunas, ambil uang ekstra untuk melunasinya sepenuhnya. Ini akan menurunkan DTI Anda dan sebagai manfaat tambahan meningkatkan skor kredit Anda. ”

Jika dana Anda tidak terbatas (yang jelas tidak berlaku untuk semua orang), Anda juga dapat mempertimbangkan penawaran semua tunai, yang tampaknya telah menjadi jauh lebih umum. Tawaran semua tunai persis seperti namanya — tawaran semua tunai, yang berarti pembeli rumah akan membeli properti tanpa harus mendapatkan pinjaman hipotek atau bentuk pembiayaan lain.

“Tidak heran, penawaran ini lebih menarik bagi penjual sebagai risiko pembiayaan calon pembeli terjatuh dieliminasi, sekali lagi, menghasilkan waktu penutupan yang lebih cepat, ”kata Washburn, dari Naples Condo Butik. “Semua penawaran tunai tampaknya berada pada titik tertinggi sepanjang masa saat ini, terutama di pasar domestik kedua seperti Napoli, Florida. Banyak pembeli kami telah menyadari keuntungan yang signifikan dalam portofolio keuangan mereka dan mengalihkan keuntungan ini ke real estat. ” 

Di tengah kondisi pasar saat ini, pembeli tunai memiliki keuntungan yang signifikan dibandingkan pembeli tradisional yang ingin membiayai pembelian rumah, kata Washburn.

Cara yang jauh lebih murah untuk membuat tawaran Anda untuk rumah lebih kompetitif adalah dengan memberikan bukti dana saat menawar sebuah rumah, kata Meyerdirk, dari Urban Brokers. Ini pada dasarnya berarti memberikan dokumentasi aset keuangan Anda, yang dapat digunakan untuk membangun kekuatan keuangan Anda dengan penjual, meyakinkan mereka bahwa kesepakatan tersebut tidak mungkin gagal.

“Pembeli dapat melenturkan kekuatan finansial mereka dengan memberikan bukti dana,” jelas Meyerdirk. “Pembeli yang melakukan ini harus memastikan untuk menyertakan rekening pensiun (dengan asumsi mereka memiliki opsi untuk meminjam kepada mereka) bersama dengan dana rekening giro dan tabungan yang mereka miliki aksesnya.”

Satu cara terakhir untuk membuat penawaran Anda lebih menarik bagi penjual adalah dengan mengesampingkan sebagian besar kemungkinan. Itu adalah tip lain yang ditawarkan Washburn kepada calon pembeli rumahnya

“Satu-satunya cara untuk bersaing adalah dengan memiliki sesedikit mungkin kemungkinan dalam penawaran,” jelasnya. “Kontinjensi adalah syarat yang harus dipenuhi sebelum pembeli melanjutkan. Misalnya, tawaran pembeli dapat bergantung pada pembeli yang menjual rumahnya, atau penilaian nilai rumah penjual, dan, atau tunduk pada pemeriksaan positif atas properti tersebut. "

Umumnya Washburn memberi tahu kliennya untuk tidak pernah mengesampingkan kemungkinan pemeriksaan, dan untuk alasan yang baik. Hal tersebut dapat menimbulkan kejutan yang tidak menyenangkan bagi pembeli dalam bentuk perbaikan substantif yang mungkin perlu dilakukan di masa mendatang jika rumah memiliki masalah struktural. Tetapi sebagai pembeli, Anda dapat mempertimbangkan untuk mengesampingkan kemungkinan-kemungkinan lain yang kurang kritis.

“Pasar saat ini berarti pembeli rumah harus berusaha keras untuk membeli rumah - sambil membebaskan setidaknya satu kontingensi dapat membantu Anda menonjol, berhati-hatilah sebelum melanjutkan dengan beberapa perlindungan penting ini, ”kata Washburn.